资料图 图片来源：视觉中国
据《都市快报》报道，年底，杭州多家银行提前还房贷业务存在延长情形，部分购房者甚至要排队4个月 。有银行甚至修改了还款规则，从此前随时可申请还贷，改到了一年只能提前还贷一次 。
事实上，自2022下半年开始，多家银行提前还房贷的门槛就在提高 。广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉近日也表示，对于银行来讲 ， 房贷是最优质的资产之一 。银行通过存款利率和理财产品来募集到较低成本的资金，然后来做房贷业务，是银行很重要的一个盈利渠道 。如果大家提前还贷，那么这个业务逻辑就行不通了，银行肯定不愿意 。
这次出现的还贷潮，主要有以下两个原因 。
第一 ， 新房房贷确实优惠多了 ， 但是存量房贷没有太大的变化 。根据2022年12月份新发放个人住房贷款利率 ， 全国平均为4.26% ， 这是2008年有统计以来的历史最低水平 。部分城市首套房贷可以做到3.9%甚至更低 。而不少购房者的存量房贷利率依然在5%~6%的水平 。
第二 ， 在过去 ， 不少购房者通过理财可以将其所产生的收益用来偿还房贷 ， 这要比提前还房贷有益的多 。但如今情况不一样了 。据普益标准数据显示 ， 截至2022年12月末 ， 全市场存续开放式固收类理财产品近三个月年化收益率平均水平为-1.28% ， 环比下跌2.16%；近一年平均收益率2.11%，环比下跌0.75% 。随着债市企稳，银行理财收益正在逐步回暖 。
“降低存量房贷利率”呼声高涨
在河南郑州新郑市的领导留言中，有网民这样留言：“利率6.125时候买的房子 ， 上浮利率太高了 。经过这几年疫情冲击 ， 相信大多数老百姓对于房贷是压力最大的 ， 也是最大的一笔开销 。政府能不能跟当地银行部门沟通，降低原来贷款利率，给予适当优惠，现在买房基准4.3下调20个基点，不能只促进购买市场 ， 之前购房的也应给予政策优惠 。”
留言板官方给出的回复是“对于存量房贷客户均是按照当时贷款合同利率执行 ， 如果当时合同利率为浮动利率（LPR加减点形式）且每年1月1日调整 ， 那么2023年其利率将下降0.35个百分点（因为2022年5年期LPR下降了0.35个百分点），客户将享受到利率下降带来的实惠 。” 。
官方回复
在顶端新闻“我想@领导”问政平台上，有网民也留言称：“春节后，多个城市下调首套房贷利率下限，作为年后首个降房贷利率的城市郑州首套房贷利率下调至3.8% 。真的很羡慕也很祝贺现在的刚需购房者，同样是买首套自己住的刚需房，他们相对于一两年前购房的我们来说，能省下不少钱 。
我2019年因要结婚买了首套房，银行加点，利率5.88% 。我还不是最高的，身边有同事、朋友，也是刚需，贷款利率超过6% 。作为我们这些工作不久的刚需房奴来说，现在特别想知道 ， 有没有办法申请变更房贷利率，享受新的房贷利率 。这几年我们收入都受到影响，真的很不容易 。”
平台回复：“经平台向中国邮政储蓄银行了解：房贷利率3.8%是针对首套购房者 ， 此前购房者申请的存量房贷无法转为3.8%房贷利率 。”
经济日报：建议相关部门加快出台相关举措，引导银行适度降低存量房贷利率
经济日报2月1日发表文章《提前还房贷利大于弊吗》中称当前，部分存量房贷与新增房贷之间的利差过大问题需要引起重视 。建议相关部门加快出台相关举措，引导银行适度降低存量房贷利率，逐步缩窄存量房贷与新增房贷之间的利差 ， 进一步降低住房消费者的负担 ， 有效解决居民扎堆提前还款及违规“转贷”等问题 。可加快引导5年期以上LPR下降，继续降低新增和存量住房贷款利率，减轻居民住房消费负担 。
每经热评说，贷款的事情最终还是需要跳出贷款来看，对于不少人来说 ， 是否提前还贷的根子往往不在于那几十个BP的利率浮沉，而是基于个人现实，基于自我预判，所作出的一种有限理性选择 。比如原先敢借的钱，现在不敢借，要降房产投资杠杆，这恰恰从另一方面说明“房住不炒”起到了过往多少年都难收到的实效 。又比如绝对的风险厌恶型客户，发觉一段时间内已经很难从他处谋得房贷之上的类无风险收益，当然可以提前还，债毕竟是债，是债就得还，早还早轻松 。
【“提前还贷潮”来了，网友呼吁降低存量房贷利率！官方回应，媒体：建议相关部门加快出台相关举措】